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      作者:屯昌县投之家生死时速72小时:陷连环诈骗 温州帮身影浮现|生死时速

      投之家生死时速72小时:陷连环诈骗 温州帮身影浮现

      从员工报案到联合创始人决定自首,投之家和其投资人们度过了堪称煎熬的72小时。

      证券时报记者将目前已切实掌握的信息拼凑起来,大概可知投之家“踩雷”的轮廓——这是一个串联资金掮客(即资金中介)、上市公司、壳企业(或异常经营企业),以及虚假发标的骗局。

      真相逐渐浮出水面……

      证券时报记者 刘筱攸

      不仅仅是投资人被骗,作为中介平台的P2P,也称自己陷入了诈骗迷局。“我们可能碰到了这个行业最大的连环诈骗。”投之家董事、网贷之家创始人徐红伟说。

      在深圳市公安局南山分局以“涉嫌集资诈骗”对投之家立案侦查的7月14日晚间,传闻中已离境出逃的投之家联合创始人兼前总经理、现董事黄诗樵,在朋友圈内,宣告“不是跑路的人”,并将向公安机关自首。

      目前,证券时报记者掌握了投之家涉嫌虚假发标、做大待收余额的线索,还有借款企业的法人代表明确向记者表示,该公司从未在投之家上发过融资标的。

      要自首的高管:

      新股东荐了标 必须发

      “去年9月,徐总(即徐红伟)决定要把投之家卖掉,找了个他的朋友做中介。这个中介推荐了几个买家,后来和其中一个达成了协议,要求我们团队做到一定的待收业绩,才付股权款——即股东拿到的股权款和待收余额相关联。待收做上去以后,有部分新股东推荐的借款企业就逾期了,而且情况比较严重。新股东要求我们运营团队必须让他们推荐的借款客户在平台上发标。”这是黄诗樵7月13日在投之家被报案后,在某个情绪激动的投资人群里的解释。随后,证券时报记者也向黄诗樵本人证实了这一说法。

      投之家网站公布的运维数据显示:截至去年末,投之家的待收余额为30.93亿元;而截至7月13日,投之家的待收余额为29.04亿元。一名深圳大型网贷平台高管提示记者注意这一现象,他表示,在网贷监管趋严的眼下,很多平台都在严控新增规模,并且等待存量标的自然到期。所以,多数网贷为了合规,待收余额应该是呈大幅缩量的。

      如果投之家所披露数据为实际运营数据,那么可以判定,投之家至少存在存量标的期限过长、或仍在大量发新标的情形之一。另外一组关键数据显示,投之家的前十大借款人待还金额占比为0.343%;最大单一借款人的贷款金额占比是0.034%。如果套用待收余额29.14亿元,可以计算出,该平台最大单一借款人的借款金额刚好是擦着监管红线,约100万。

      那么,黄诗樵口中新股东推荐的借款客户,是否最大的“单一借款人”?共发了多少笔百万标的,涉及多少待收资金?记者向黄诗樵、投之家前董事、网贷之家董事朱明春发出问询,截至证券时报发稿,均未获得回复。

      不过,证券时报记者获悉,在投之家VIP群里,徐红伟对投资人的解释中包含了如下信息:一是收购方股东要求批量发标,且“资产量比较大”;二是管理层并未非法挪用股权款(包括个人投资部分和未分配资金),并且在过去几天仍旧投入资金维持投之家运营。除了新股东推出的标的有逾期之外,一些合作平台也出现了违约标的,投之家也对该部分进行了垫付。

      借款企业也懵了

      称“从未在投之家借钱”

      对于证券时报记者的来电,福建泉州龙杰电脑办公设备有限公司的法人代表陈新友显得有些错愕——他完全不知道自己在投之家上发起了100万元、借款年利率7.5%、借款期限为两个月的借款标的。 “我完全不知情,公章都是假的,我从未听过、也从未上过这个金融平台。”陈新友对记者表示。

      对于陈新友的表态,记者提示其可以找警方报案,陈新友亦表示认可。而就“借款人”明确表示标的为假的情况,证券时报记者联系了投之家的公关人员与黄诗樵:前者表示自己毫不知情,目前该平台业务已实质性停摆,自己与同事所投的资金也面临无法收回的风险;后者截至记者发稿,未能予以回应。

      有参与维权的投资人还向证券时报记者反映,其联系过借款百万的某公司,对方却称只借了20万元;还有一种情况,借款公司本身经营异常,甚至类似壳公司。“我这几天也在维权,目前了解到的信息是,他们会把一个20万元的标做到100万元,然后和借款公司通过第三方担保签订20万元的担保合同,然后再抽走从平台上集来的80万元。”一名投资人告诉证券时报记者。但上述两种情况证券时报记者均未能掌握实际证据,无从判断真假。真相尚要待警方破解。

      或是行业最大连环诈骗

      “温州帮”身影显现

      涉嫌虚假发标、做大待收、资金流向不明、工商资料上显示的股东否认投资——投之家到底怎么了?

      证券时报记者拿到了徐红伟回复投资人的录音,其回复显示出整个事件的核心。“我们可能碰到了这个行业最大的连环诈骗。”徐宏伟说。在他的描述里,“骗子”除了“卢”,还有“温州帮(中介)”。

      记者将徐红伟对投资人的解答还原,虽然并不能展现事件全貌,但至少可以厘清其中一些关键信息。

      按照徐红伟的说法,投之家与收购方在去年11月达成了协议,拟收购方为“上市公司天富能源下面的天富蓝玉”。这是其口语表达,如果要追究是哪一家公司,能在工商资料上找到关键字的有“新疆天富蓝玉光电科技有限公司”。值得注意的是,这家公司之前也入股过P2P平台。

      而这笔并购的担保方(但徐红伟后来的一次口述中也称其为并购方),就是徐红伟口中说的“卢”姓人士。“卢”是谁?两名投资人和多名独立信源告诉证券时报记者,其为待收32亿元、涉嫌非法吸收公众存款案而被立案侦查的杭州人人爱家的实际控制人,但记者查无实证。

      “其实珈伟股份(与这件事的牵连的情况)我也不太清楚。他们跟收购方达成了什么协议,真的并不在我这,我们的支配权已经在收购方手里了。‘卢’跟珈伟股份什么关系,我也不知道,只知道‘卢’跟其他新的买方也签订了协议。资金端的借款流向,要警察来查。”徐红伟说。

      一名资深的网贷人士分析称,事件的可能版本或许是这样的:卢姓人士(或许是一个资金掮客,且不排除其手上控制了几家P2P)向投之家提出了收购方案,他帮助提供大量债权标的,这些有可能是从自己控制的其他P2P平台来的,也有可能是其他缺钱的上市公司发的标,然后把投之家的待收规模做到一个比较可观的量级,最后再找上市公司接盘,实现完全脱手。

      如此一来,“卢”和投之家的股东可以拿到一笔还算不错的浮盈;而那些存在大量风险的未到期标的,留给上市公司。那么存在的问题是:如果天富蓝玉是“卢”最先拉来的投资方,那么珈伟股份母公司灏轩投资到底扮演了什么角色?按照原计划,到底谁才是最后的接盘方?记者至今未能确定。

      7月12日下午,珈伟股份公告称,其拟收购的早期并网电站在光伏新政后是“优质资源”,并非“输血”;且要求投之家对利用公司进行宣传的行为,进行致歉并发布公开声明澄清。

      目前徐红伟透露的情况是,“卢”和其诈骗团伙(温州帮)“跑路”了,巨额待收款留给投之家去垫付,而这已超出了投之家的能力范围。

      于是,有了最近两天轰动市场的投之家“爆雷”。

      值得一提的是,多个独立信源告诉证券时报记者,投之家的“爆雷”只是深圳老牌P2P倒下的一个开始。他们分析称,这个套路并不少见:目前众多P2P股权关系复杂,某一大型平台的实际控制人,往往通过直接入股和间接注资等形式,连环控制多个P2P平台;每个P2P平台之间互相导流标的和虚假发标,做大待收规模;待平台估值变高后,转手卖掉,赚取巨额差价。

      其中一位P2P行业人士向记者透露,一家原小贷公司旗下的P2P,在股东更改之前,资产端一直是小贷公司的信用标;在被某P2P平台控股后,承接了大批虚假标的。

      “雷很快会爆,多米诺骨牌效应。”他对记者说。

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      五月中旬,安徽警方破获了一起特大网络盗刷案,涉及被盗的邮箱账户、密码超过10亿条,去除掉其中重复的部分,至少也有几亿条。犯罪嫌疑人通过购买个人邮箱信息,并利用很多用户在注册信息时,喜欢使用同样账号和密码的这个习惯,来破解用户手机绑定账户的用户名和密码,从而实施犯罪,盗取钱财。

      安徽:窃取公民信息冒用账号盗刷钱财

      2018年3月16日,安徽淮北的马女士向警方报案,称她正在家休息时,突然手机连续收到多条游戏充值消费提醒。马女士赶紧查询了自己的手机账户,发现在3月15号的凌晨,有人登录了自己的账户,修改了密码,并且以支付宝付款的方式,在一款网络游戏里充值了五千多元。

      马女士说自己从没有下载过这款游戏,更不可能进行充值,接到报案后,安徽淮北警方立即进行研判,认定这是一起利用互联网手段,冒用他人账号实施盗刷的犯罪。于是成立专案组,掌握了嫌疑人的犯罪手法以及犯罪链条。

      安徽淮北市公安局相山分局刑警大队民警胡猛:这是分工很明确的一个犯罪链条,第一步是有人去窃取公民的信息,第二步就有人去处理这些信息,处理这些信息就是撞库,把这些信息和账户进行一个匹配,第三步才是盗刷。

      5月中旬,在掌握充分证据后,专案组民警对涉案的八名嫌疑人先后实施抓捕,在多名嫌疑人的电脑里,警方都发现了数量惊人的公民个人信息。

      安徽淮北市公安局相山分局刑警大队民警唐放:发现犯罪集团获取的公民信息量高达10亿条以上。

      安徽淮北市公安局相山分局刑警大队民警胡猛:90%的内容,都是只牵扯到公民的账户和密码,但是有些网站可能注册的时候,需要填写的个人信息比较多,犯罪分子获取到公民的信息也会比较多。

      安徽:个人信息低价卖简单密码被利用

      被盗的邮箱账户、密码,竟然超过10亿条,嫌疑人怎么会有这么多的邮箱信息呢?在安徽淮北市看守所,记者见到了其中一名犯罪嫌疑人叶某。他告诉记者,这些邮箱信息在网络上四处贩卖,价格低得让人难以想象。

      嫌疑人叶某:我当初是花了一百五十元,买到了五个G,大概有千万条左右。

      叶某供述,参与这一犯罪活动半年的时间,先后购买的个人邮箱信息,将近两亿条。嫌疑人利用很多用户在注册信息时,喜欢使用同样的账号和密码,来破解用户手机绑定账户的用户名和密码,从而实施犯罪。

      安徽淮北市公安局相山分局刑警大队民警胡猛:通过我们对嫌疑人电脑,进行一个反复侦查,发现撞成功的账户和密码,应该超百万条。

      目前,警方已经查出这个盗刷团伙作案涉及全国六省七市,案件现在还在进一步侦办中。

      保护钱包谨防盗刷

      个人信息被四处贩卖,一不留神,账户里的钱可能就被盗刷了,那到底该如何防范,才能避免损失?

      在日常生活中,很多人为了图方便,不管在什么地方注册,使用的都是同样的账户和密码。这样虽然容易记住,但存在着巨大的风险,因为一旦被盗,嫌疑人就可以利用这些信息,登录所有的账户。

      安徽淮北市公安局相山分局刑警大队民警胡猛:这类网站注册的邮箱和账户,和手机的邮箱账户一定要区分开来,不能是一致的。而且我们平时在注册各类网站的时候,如果牵扯到资金的话,这个密码和其他的密码也要区分开来。

      嫌疑人王某供述,他在作案过程中,有些账户已经被多次盗刷了,但受害人都没有发现。

      其实一部分手机在支付过程中是有一个双重验证的功能,目的是防止他人在异地用其他设备登录自己的账户。嫌疑人供述,一旦用户打开了这个功能,就很难盗刷成功,但很多用户都没有注意,这也给犯罪嫌疑人留下了空子。

      嫌疑人王某:设置了双重验证以后,哪怕我知道你的账号密码,或者说其他的信息,但是我都无法登录,如果我要登录的话,必须你那面提供验证码。

      除了双重验证之外,很多支付平台上,都设定了不用密码就能完成支付的小额免密功能,虽然支付过程简单便捷,但也容易被盗刷。因此,应当尽可能关闭这一功能,如果一定要开启,最好把额度调到最低,以免被不法分子钻了空子。

      (来源:央视财经 2018-06-17 00:15) [点击查看原文]
      
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